מיסים, מגבלות הפרשה פנסיונית וטווחי הכנסה לשנת 2021!

בוא נדבר מיסים. אם אתם אקטיביים בנוגע לחיסכון פנסיה ייתכן שאתם כבר מעודכנים שמגבלות ההפרשה לחשבונות הפנסיה השונים נותרו פחות או יותר זהות לשנת 2021. הנה הפרטים:

מגבלות ההפרשה שלא שונו:

Account	Limits	Catch-up
401(k)	$19,500	+$6,500
IRA	$6,000	+$1,000
Roth IRA	$6,000	+$1,000

 

מה כן השתנה?

Roth IRA Income (AGI) Phase-Out Limits

מגבלות ההכנסה לחשבון רוט’ (האהוב) עלו קצת. הנה הברייק דאון שתלוי באיך שאתם מגישים את דוח המס השנתי: 

+Married filing jointly: $198,000 to $208,000 AGI

+Married filling separately, living apart: $125,000 AGI

+Married filling separately, other: $10,000 AGI

+Singles & Heads of Household: $125,000 to $140,000

**אם אתם מרוויחים מעל למגבלות ההכנסה שציינתי ועדיין מעוניינים להפריש ל Roth IRA פטור מס אז יש לנו כמה פתרונות כמו Back Door Roth, תוכניות פנסיה מותאמות, ביטוחי מנהלים אישיים או עיסקיים ועוד.

מה עוד השתנה?

מגבלות ההפרשה לחיסכון בריאות HSA עלו גם עלו קצת.

חשבון חיסכון בריאותי HSA (health savings account) מסייע לבעלי תכניות ביטוח בריאות עם השתתפות עצמית גבוה (High Deductible) לחסוך במיסים על ידי חסכון המיועד להוצאות רפואיות. אם אתם מכוסים בתוכנית בריאות עם השתתפות עצמית גבוהה אתם רשאים לפתוח חשבון כזה ותקבלו על ההפקדות ניכוי בשנה שהכסף הופקד. אפשר להשתמש בכסף באותה שנה או מתישהו בעתיד למטרת בריאות. אפשר גם להשקיע את הכסף ולהנות מצמיחה פטורת מס שמושכים.

Coverage	Contribution	Deductible?
Self	$3,600	Yes
Family	$7,200	Yes

 

אם אתם מרוויחים מעל למגבלות ההכנסה הנ”ל ועדיין מעוניינים להפריש ל Roth IRA פטור מס אז יש לנו כמה פתרונות כמו Backdoor Roth, תוכניות פנסיה מותאמות, ביטוחי מנהלים אישיים או עיסקיים ועוד

 

 

חוץ מה HSA ומגבלות ההכנסה שעלו קצת יש עוד מלא דברים שצריך לקחת בחשבון בנוגע למיסים. ריכזתי לכם את הכל בדף המצורף, להורדה:

לסיום רציתי לציין כמה דברים.

הדדלין להגיש השנה השתנה לחמישה עשר במאי במקום חמישה עשר באפריל.

אם אתם עצמיים המשלמים מיסים משוערים רבעוניים אז הדדליין לרבעון הראשון נשאר חמישה עשר באפריל.

לגבי הפרשות לחשבונות פנסיה, אם אתם בארה”ב לשהות זמנית של כמה שנים בודדת חשוב לשקול האם הפרשה פנסיונית פה בארה”ב מתאימה למצב הספציפי שלכם בכלל.

לגבי מיסים, אם אתם מעוניינים למזער את חשבון המס שלכם עכשיו או לתכנן לעתיד, אז צרו קשר. הצוות שלנו מורכב מעורכי דין עיסקיים, אישיים ויועצי מס הבקיאים בחוק ויצירתיים בפתרונות.

צרו איתנו קשר לייעוץ חינם.

מאחל לכם שנת מס מוצלחת!